早期的2000年代住房危机导致许多美国人失去了他们的房地产投资和住房，经济上陷入了崩溃。毫不奇怪，每当房地产市场出现极端的波动时，人们仍然小心翼翼地避免重蹈覆辙——就像我们现在的市场，差不多二十年过去了。
不管我们当前的市场有多不稳定，重要的是要注意到我们就是如此不注定要重演2000年代的房地产危机。让我们来探索这两个例子的不同之处，以及为什么现在的房主应该放心，历史不会重演。
21世纪初的住房危机发生了什么?
在21世纪初，有几个关键因素导致了房地产危机:抵押贷款欺诈率飙升，这导致了早期的衰退，导致美联储降低了利率6.25%到1%，试图延缓通货膨胀这增加了贷款成本，许多借款人的还款增加了60%。
美联储没有严格监管该银行的贷款筛选和审批过程，这也无济于事。因此，银行批准贷款给客户，而不考虑他们的偿还能力。当人们无法支付抵押贷款时，房地产泡沫破裂，成千上万的房屋被取消赎回权，多家知名放贷机构宣布破产，市场需要政府救助。这场崩盘不仅影响了房地产行业。其他领域也因信用问题面临破产。2008年的股市崩盘被认为是1929年大崩盘以来最严重的一次下跌，1929年大崩盘导致了大萧条。
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为什么当前的住房危机与众不同?
房主、买家和卖家都担心2000年代住房危机会不会因为房产止赎在大流行。2022年第一季度，允许房主在遭遇大流行相关困难时暂停支付抵押贷款18个月的暂停期到期，这导致止赎增加。不过，情况远没有以前那么糟糕。当前市场有三个关键差异需要考虑。
首先,房产止赎只能到达大约是2020年的57%。换句话说，尽管止赎权在禁令到期后有所增加，但无力支付抵押贷款的人数仍低于疫情之前无力支付抵押贷款的人数。这意味着，与大流行前相比，我们没有看到止赎率大幅上升。
其次，购房者的需求仍然很高，这意味着那些无力支付抵押贷款的人可以选择出售他们的房子。这防止了进一步的止赎，并有助于保持一定的稳定性。此外，大多数面临止赎和需要出售他们的房子来避免这个问题的人的房子是正的资产净值。当房主发现他们无法还款时，卖房子这在21世纪初可没这么容易做到。
最后，银行现在在贷款筛选和审批方面比2000年代更加严格，限制了“风险抵押贷款”的数量，如果市场突然再次膨胀，这些贷款可能导致止赎。潜在的购房者现在可以为他们的抵押贷款制定相应的计划和预算。
虽然仍有一些人面临止赎，但这个过程已经延长了几年，房主有更多的选择可以反弹。
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